作者：金融界银行研究院院长陈国汪2025—2026 年，银行业 AI 应用从有没有用例转向能不能证明价值。三个坐标：2026 年 6 月 18 日金融监管总局发布金发〔2026〕8 号，首次为银行业

作者：金融界银行研究院院长陈国汪中小银行是我国银行业的重要组成部分。总体看，我国中小银行监管方向正确、成效明显：以《商业银行资本管理办法》三档划分为标志的差异化监管框架初步建立，资本补充、公司治理、

作者：金融界银行研究院院长陈国汪农村中小银行的根本使命是支农支小。截至2025年末，全国农村中小银行法人机构2933家，较上年末净减少670家，减量提质改革持续推进。从贷款结构看，金融监管总局《20

作者：金融界银行研究院院长陈国汪人工智能对银行业的深层改变并非简单的“降本增效”工具升级，而是一场生产函数的系统性重构。银行的核心竞争力正在从传统的网点规模、牌照壁垒和人力密度，加速转向数据资产厚度

作者：金融界银行研究院院长陈国汪2023年10月，中央金融工作会议提出“严格中小金融机构准入标准和监管要求，立足当地开展特色化经营”。国家金融监督管理总局自成立以来，连续三年将中小金融机构改革化险置

作者：金融界银行研究院院长陈国汪村镇银行是经金融监管部门批准、在农村地区设立、主要为当地农民农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。2006年12月，原银监会发布《关于调整放宽农村地区银行业

农村信用社是我国农村金融的主力军和联系农民的金融纽带。自2002年第一轮改革启动以来，二十余年间农信社系统完成了从高风险、资不抵债的薄弱金融机构，到资产规模突破六十万亿元、在县域和农村金融中占据主导

作者：金融界银行研究院院长陈国汪2026年9月29日，财政部、中国人民银行、金融监管总局联合印发《关于实施居民购房贷款贴息政策的通知》（财金〔2026〕95号），自10月1日起在全国实施居民购房贷款

作者：金融界银行研究院院长陈国汪2026年9月29日，中国人民银行宣布调整完善若干货币政策工具，包括下调抵押补充贷款（PSL）利率0.25个百分点至1.5%，将水网、新型电网、算力网、新一代通信网、

作者：金融界银行研究院院长陈国汪2026年9月29日，国新办举行新闻发布会，农业农村部部长张柱在会上明确，“十五五”时期要“坚持处理好农民和土地关系这条主线，持续深化第二轮土地承包到期后再延长30年

作者：金融界银行研究院院长陈国汪近五年，中国价格运行经历了“输入型通胀冲击—长期通缩—成本推升型回升”的完整周期。Wind数据显示，2021年9月至2026年8月，PPI同比于2021年10月冲高至

中国金融已到逐步推进混业经营的历史节点。自1995年《商业银行法》第四十三条确立分业经营框架以来，中国金融业已走过三十余年分业监管历程。当前，实体经济融资需求多元化、居民财富管理需求升级、金融科技迅

作者：金融界银行研究院院长陈国汪目前，中国已建成养老金融三支柱框架，但结构性矛盾突出：第一支柱独大（基本养老保险覆盖10.76亿人、基金累计结余约8.7万亿元）、第二支柱偏弱（企业年金积累基金4.2

作者：金融界银行研究院院长陈国汪近些年来，中国银行业股权估值长期低于净资产（整体破净）。截至2026年9月4日，中证银行指数加权市净率（PB）为0.69倍，处于近两年约91%分位的高位区间；行业在2

作者：金融界银行研究院院长陈国汪2019年以来，中国银行业净息差已连续下行近7年。综合判断，净息差大概率已触及本轮下行周期的底部区域。2026年二季度商业银行净息差为1.41%，环比一季度回升1个基

作者：金融界银行研究院院长陈国汪一、基本判断根据2026年上市银行半年报及央行《2026年二季度金融机构贷款投向统计报告》显示，六大国有银行2026年上半年个人住房贷款余额合计约24.63万亿元，较

作者：金融界银行研究院院长陈国汪2026年8月28日，住建部、央行、金融监管总局、证监会等多部门同日发布核心制度文件，完成房地产发展模式的底层重构。本次调整并非短期刺激政策，而是行业全链条的制度性转

作者：金融界银行研究院院长陈国汪当前，中国银行业正经历深刻的结构性变革，低息差时代、贷款过剩时代与AI赋能时代三重叠加，共同构成行业发展的新范式。研究表明：银行业净息差从2019年末的2.20%降至

中国银行业AI能力建设是覆盖底层基建到上层应用、技术体系到组织机制的系统工程，核心分为算力基础设施、数据资产治理、模型平台体系、业务场景应用、安全合规治理、组织人才保障六大核心板块。投入规模随银行资

2026年6月26日，中信银行发布公告披露，该行已完成红塔银行股权交割工作。公司出资9.81亿元受让昆明产投所持红塔银行9.15亿股股份，持股比例达14.52%，跃升为红塔银行第四大股东，本次股权交

作者：金融界银行研究院院长陈国汪2025—2026 年，银行业 AI 应用从有没有用例转向能不能证明价值。三个坐标：2026 年 6 月 18 日金融监管总局发布金发〔2026〕8 号，首次为银行业

作者：金融界银行研究院院长陈国汪中小银行是我国银行业的重要组成部分。总体看，我国中小银行监管方向正确、成效明显：以《商业银行资本管理办法》三档划分为标志的差异化监管框架初步建立，资本补充、公司治理、

作者：金融界银行研究院院长陈国汪农村中小银行的根本使命是支农支小。截至2025年末，全国农村中小银行法人机构2933家，较上年末净减少670家，减量提质改革持续推进。从贷款结构看，金融监管总局《20

作者：金融界银行研究院院长陈国汪人工智能对银行业的深层改变并非简单的“降本增效”工具升级，而是一场生产函数的系统性重构。银行的核心竞争力正在从传统的网点规模、牌照壁垒和人力密度，加速转向数据资产厚度

作者：金融界银行研究院院长陈国汪2023年10月，中央金融工作会议提出“严格中小金融机构准入标准和监管要求，立足当地开展特色化经营”。国家金融监督管理总局自成立以来，连续三年将中小金融机构改革化险置

作者：金融界银行研究院院长陈国汪村镇银行是经金融监管部门批准、在农村地区设立、主要为当地农民农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。2006年12月，原银监会发布《关于调整放宽农村地区银行业

农村信用社是我国农村金融的主力军和联系农民的金融纽带。自2002年第一轮改革启动以来，二十余年间农信社系统完成了从高风险、资不抵债的薄弱金融机构，到资产规模突破六十万亿元、在县域和农村金融中占据主导

作者：金融界银行研究院院长陈国汪2026年9月29日，财政部、中国人民银行、金融监管总局联合印发《关于实施居民购房贷款贴息政策的通知》（财金〔2026〕95号），自10月1日起在全国实施居民购房贷款

作者：金融界银行研究院院长陈国汪2026年9月29日，中国人民银行宣布调整完善若干货币政策工具，包括下调抵押补充贷款（PSL）利率0.25个百分点至1.5%，将水网、新型电网、算力网、新一代通信网、

作者：金融界银行研究院院长陈国汪2026年9月29日，国新办举行新闻发布会，农业农村部部长张柱在会上明确，“十五五”时期要“坚持处理好农民和土地关系这条主线，持续深化第二轮土地承包到期后再延长30年

作者：金融界银行研究院院长陈国汪近五年，中国价格运行经历了“输入型通胀冲击—长期通缩—成本推升型回升”的完整周期。Wind数据显示，2021年9月至2026年8月，PPI同比于2021年10月冲高至

中国金融已到逐步推进混业经营的历史节点。自1995年《商业银行法》第四十三条确立分业经营框架以来，中国金融业已走过三十余年分业监管历程。当前，实体经济融资需求多元化、居民财富管理需求升级、金融科技迅

作者：金融界银行研究院院长陈国汪目前，中国已建成养老金融三支柱框架，但结构性矛盾突出：第一支柱独大（基本养老保险覆盖10.76亿人、基金累计结余约8.7万亿元）、第二支柱偏弱（企业年金积累基金4.2

作者：金融界银行研究院院长陈国汪近些年来，中国银行业股权估值长期低于净资产（整体破净）。截至2026年9月4日，中证银行指数加权市净率（PB）为0.69倍，处于近两年约91%分位的高位区间；行业在2

作者：金融界银行研究院院长陈国汪2019年以来，中国银行业净息差已连续下行近7年。综合判断，净息差大概率已触及本轮下行周期的底部区域。2026年二季度商业银行净息差为1.41%，环比一季度回升1个基

作者：金融界银行研究院院长陈国汪一、基本判断根据2026年上市银行半年报及央行《2026年二季度金融机构贷款投向统计报告》显示，六大国有银行2026年上半年个人住房贷款余额合计约24.63万亿元，较

作者：金融界银行研究院院长陈国汪2026年8月28日，住建部、央行、金融监管总局、证监会等多部门同日发布核心制度文件，完成房地产发展模式的底层重构。本次调整并非短期刺激政策，而是行业全链条的制度性转

作者：金融界银行研究院院长陈国汪当前，中国银行业正经历深刻的结构性变革，低息差时代、贷款过剩时代与AI赋能时代三重叠加，共同构成行业发展的新范式。研究表明：银行业净息差从2019年末的2.20%降至

中国银行业AI能力建设是覆盖底层基建到上层应用、技术体系到组织机制的系统工程，核心分为算力基础设施、数据资产治理、模型平台体系、业务场景应用、安全合规治理、组织人才保障六大核心板块。投入规模随银行资

2026年6月26日，中信银行发布公告披露，该行已完成红塔银行股权交割工作。公司出资9.81亿元受让昆明产投所持红塔银行9.15亿股股份，持股比例达14.52%，跃升为红塔银行第四大股东，本次股权交

作者：金融界银行研究院院长陈国汪2025—2026 年，银行业 AI 应用从有没有用例转向能不能证明价值。三个坐标：2026 年 6 月 18 日金融监管总局发布金发〔2026〕8 号，首次为银行业

作者：金融界银行研究院院长陈国汪中小银行是我国银行业的重要组成部分。总体看，我国中小银行监管方向正确、成效明显：以《商业银行资本管理办法》三档划分为标志的差异化监管框架初步建立，资本补充、公司治理、

作者：金融界银行研究院院长陈国汪农村中小银行的根本使命是支农支小。截至2025年末，全国农村中小银行法人机构2933家，较上年末净减少670家，减量提质改革持续推进。从贷款结构看，金融监管总局《20

作者：金融界银行研究院院长陈国汪人工智能对银行业的深层改变并非简单的“降本增效”工具升级，而是一场生产函数的系统性重构。银行的核心竞争力正在从传统的网点规模、牌照壁垒和人力密度，加速转向数据资产厚度

作者：金融界银行研究院院长陈国汪2023年10月，中央金融工作会议提出“严格中小金融机构准入标准和监管要求，立足当地开展特色化经营”。国家金融监督管理总局自成立以来，连续三年将中小金融机构改革化险置

作者：金融界银行研究院院长陈国汪村镇银行是经金融监管部门批准、在农村地区设立、主要为当地农民农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。2006年12月，原银监会发布《关于调整放宽农村地区银行业

农村信用社是我国农村金融的主力军和联系农民的金融纽带。自2002年第一轮改革启动以来，二十余年间农信社系统完成了从高风险、资不抵债的薄弱金融机构，到资产规模突破六十万亿元、在县域和农村金融中占据主导

作者：金融界银行研究院院长陈国汪2026年9月29日，财政部、中国人民银行、金融监管总局联合印发《关于实施居民购房贷款贴息政策的通知》（财金〔2026〕95号），自10月1日起在全国实施居民购房贷款

作者：金融界银行研究院院长陈国汪2026年9月29日，中国人民银行宣布调整完善若干货币政策工具，包括下调抵押补充贷款（PSL）利率0.25个百分点至1.5%，将水网、新型电网、算力网、新一代通信网、

作者：金融界银行研究院院长陈国汪2026年9月29日，国新办举行新闻发布会，农业农村部部长张柱在会上明确，“十五五”时期要“坚持处理好农民和土地关系这条主线，持续深化第二轮土地承包到期后再延长30年

作者：金融界银行研究院院长陈国汪近五年，中国价格运行经历了“输入型通胀冲击—长期通缩—成本推升型回升”的完整周期。Wind数据显示，2021年9月至2026年8月，PPI同比于2021年10月冲高至

中国金融已到逐步推进混业经营的历史节点。自1995年《商业银行法》第四十三条确立分业经营框架以来，中国金融业已走过三十余年分业监管历程。当前，实体经济融资需求多元化、居民财富管理需求升级、金融科技迅

作者：金融界银行研究院院长陈国汪目前，中国已建成养老金融三支柱框架，但结构性矛盾突出：第一支柱独大（基本养老保险覆盖10.76亿人、基金累计结余约8.7万亿元）、第二支柱偏弱（企业年金积累基金4.2

作者：金融界银行研究院院长陈国汪近些年来，中国银行业股权估值长期低于净资产（整体破净）。截至2026年9月4日，中证银行指数加权市净率（PB）为0.69倍，处于近两年约91%分位的高位区间；行业在2

作者：金融界银行研究院院长陈国汪2019年以来，中国银行业净息差已连续下行近7年。综合判断，净息差大概率已触及本轮下行周期的底部区域。2026年二季度商业银行净息差为1.41%，环比一季度回升1个基

作者：金融界银行研究院院长陈国汪一、基本判断根据2026年上市银行半年报及央行《2026年二季度金融机构贷款投向统计报告》显示，六大国有银行2026年上半年个人住房贷款余额合计约24.63万亿元，较

作者：金融界银行研究院院长陈国汪2026年8月28日，住建部、央行、金融监管总局、证监会等多部门同日发布核心制度文件，完成房地产发展模式的底层重构。本次调整并非短期刺激政策，而是行业全链条的制度性转

作者：金融界银行研究院院长陈国汪当前，中国银行业正经历深刻的结构性变革，低息差时代、贷款过剩时代与AI赋能时代三重叠加，共同构成行业发展的新范式。研究表明：银行业净息差从2019年末的2.20%降至

中国银行业AI能力建设是覆盖底层基建到上层应用、技术体系到组织机制的系统工程，核心分为算力基础设施、数据资产治理、模型平台体系、业务场景应用、安全合规治理、组织人才保障六大核心板块。投入规模随银行资

2026年6月26日，中信银行发布公告披露，该行已完成红塔银行股权交割工作。公司出资9.81亿元受让昆明产投所持红塔银行9.15亿股股份，持股比例达14.52%，跃升为红塔银行第四大股东，本次股权交

作者：金融界银行研究院院长陈国汪2025—2026 年，银行业 AI 应用从有没有用例转向能不能证明价值。三个坐标：2026 年 6 月 18 日金融监管总局发布金发〔2026〕8 号，首次为银行业

作者：金融界银行研究院院长陈国汪中小银行是我国银行业的重要组成部分。总体看，我国中小银行监管方向正确、成效明显：以《商业银行资本管理办法》三档划分为标志的差异化监管框架初步建立，资本补充、公司治理、

作者：金融界银行研究院院长陈国汪农村中小银行的根本使命是支农支小。截至2025年末，全国农村中小银行法人机构2933家，较上年末净减少670家，减量提质改革持续推进。从贷款结构看，金融监管总局《20

作者：金融界银行研究院院长陈国汪人工智能对银行业的深层改变并非简单的“降本增效”工具升级，而是一场生产函数的系统性重构。银行的核心竞争力正在从传统的网点规模、牌照壁垒和人力密度，加速转向数据资产厚度

作者：金融界银行研究院院长陈国汪2023年10月，中央金融工作会议提出“严格中小金融机构准入标准和监管要求，立足当地开展特色化经营”。国家金融监督管理总局自成立以来，连续三年将中小金融机构改革化险置

作者：金融界银行研究院院长陈国汪村镇银行是经金融监管部门批准、在农村地区设立、主要为当地农民农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。2006年12月，原银监会发布《关于调整放宽农村地区银行业

农村信用社是我国农村金融的主力军和联系农民的金融纽带。自2002年第一轮改革启动以来，二十余年间农信社系统完成了从高风险、资不抵债的薄弱金融机构，到资产规模突破六十万亿元、在县域和农村金融中占据主导

作者：金融界银行研究院院长陈国汪2026年9月29日，财政部、中国人民银行、金融监管总局联合印发《关于实施居民购房贷款贴息政策的通知》（财金〔2026〕95号），自10月1日起在全国实施居民购房贷款

作者：金融界银行研究院院长陈国汪2026年9月29日，中国人民银行宣布调整完善若干货币政策工具，包括下调抵押补充贷款（PSL）利率0.25个百分点至1.5%，将水网、新型电网、算力网、新一代通信网、

作者：金融界银行研究院院长陈国汪2026年9月29日，国新办举行新闻发布会，农业农村部部长张柱在会上明确，“十五五”时期要“坚持处理好农民和土地关系这条主线，持续深化第二轮土地承包到期后再延长30年

作者：金融界银行研究院院长陈国汪近五年，中国价格运行经历了“输入型通胀冲击—长期通缩—成本推升型回升”的完整周期。Wind数据显示，2021年9月至2026年8月，PPI同比于2021年10月冲高至

中国金融已到逐步推进混业经营的历史节点。自1995年《商业银行法》第四十三条确立分业经营框架以来，中国金融业已走过三十余年分业监管历程。当前，实体经济融资需求多元化、居民财富管理需求升级、金融科技迅

作者：金融界银行研究院院长陈国汪目前，中国已建成养老金融三支柱框架，但结构性矛盾突出：第一支柱独大（基本养老保险覆盖10.76亿人、基金累计结余约8.7万亿元）、第二支柱偏弱（企业年金积累基金4.2

作者：金融界银行研究院院长陈国汪近些年来，中国银行业股权估值长期低于净资产（整体破净）。截至2026年9月4日，中证银行指数加权市净率（PB）为0.69倍，处于近两年约91%分位的高位区间；行业在2

作者：金融界银行研究院院长陈国汪2019年以来，中国银行业净息差已连续下行近7年。综合判断，净息差大概率已触及本轮下行周期的底部区域。2026年二季度商业银行净息差为1.41%，环比一季度回升1个基

作者：金融界银行研究院院长陈国汪一、基本判断根据2026年上市银行半年报及央行《2026年二季度金融机构贷款投向统计报告》显示，六大国有银行2026年上半年个人住房贷款余额合计约24.63万亿元，较

作者：金融界银行研究院院长陈国汪2026年8月28日，住建部、央行、金融监管总局、证监会等多部门同日发布核心制度文件，完成房地产发展模式的底层重构。本次调整并非短期刺激政策，而是行业全链条的制度性转

作者：金融界银行研究院院长陈国汪当前，中国银行业正经历深刻的结构性变革，低息差时代、贷款过剩时代与AI赋能时代三重叠加，共同构成行业发展的新范式。研究表明：银行业净息差从2019年末的2.20%降至

中国银行业AI能力建设是覆盖底层基建到上层应用、技术体系到组织机制的系统工程，核心分为算力基础设施、数据资产治理、模型平台体系、业务场景应用、安全合规治理、组织人才保障六大核心板块。投入规模随银行资

2026年6月26日，中信银行发布公告披露，该行已完成红塔银行股权交割工作。公司出资9.81亿元受让昆明产投所持红塔银行9.15亿股股份，持股比例达14.52%，跃升为红塔银行第四大股东，本次股权交